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les différentes assurances voyages

Les différentes assurances pour un Tour du Monde réussi

Il y a une question à laquelle tout grand voyageur est confronté avant son départ : quelle assurance voyage choisir ? Ce n'est pas la question la plus évidente, ni la plus intéressante, mais c'est une nécessité. J'ai donc décidé d'écrire cet article afin de faciliter votre choix.

Tour de shangai tour du monde

Les questions les plus fréquentes

Pourquoi souscrire une assurance voyage, quels sont les risques ?

Les raisons sont multiples, la principale étant le coût des frais médicaux à l'étranger, qui peuvent rapidement atteindre des sommes importantes. En Thaïlande, suite à une mauvaise chute en scooter, votre cheville est cassée et vous devez vous rendre aux urgences : cela peut vous coûter jusqu'à 6 000€ et la facture peut monter à 25 000€ en cas de complications.

En outre, l'assurance voyage couvre la responsabilité civile, les retards éventuels, les problèmes de bagages... et tous les autres petits problèmes qui surviennent fréquemment en voyage.

Suis-je couvert par ma carte de crédit ?

Oui, vous êtes couvert, mais pas totalement. Pour être suffisant, vous devez déjà posséder la version premium des cartes, c'est-à-dire la Gold ou la Mastercard. Ces cartes vous permettent de bénéficier d'une couverture de base sur les principaux problèmes que vous pouvez rencontrer (accident, maladie, vol annulé...), mais avec certaines conditions. Par exemple, une franchise de 50€ pour une consultation chez le médecin, des plafonds plus bas et des conditions de remboursement plus strictes.

2 choses très importantes à savoir : Les cartes Visa et Mastercard vous couvrent pendant 90 jours après votre départ. Vous devez payer votre billet d'avion avec votre carte pour pouvoir bénéficier de l'assurance.

Voici la couverture que peut vous offrir votre carte Gold ou Premier (peut varier en fonction de votre banque) :

Visa Premier

Frais médicaux : 155 000€ avec une franchise de 50

Frais de rapatriement : Frais réels

Responsabilité civile : 1 525 000

Perte/Vol des bagages : 800€ par bagage

Annulation de voyage : 5 000 €.

MasterCard Gold

Frais médicaux : 155 000€ avec une franchise de 75

Frais de rapatriement : Frais réels

Responsabilité civile : 2 000 000€.

Perte/Vol des bagages : 850€ par bagage

Annulation de voyage : 5 000 €.

assurance voyage

Puis-je voyager avec ma carte d'assurance maladie et ma carte de mutuelle ?

Sauf en Europe (voir point suivant), l'assurance maladie ne vous sera pas d'une grande utilité. En effet, comme l'indique le site de l'assurance maladie, Ameli.fr, " seuls les soins médicaux urgents et imprévus peuvent être pris en charge " à l'étranger. Le remboursement se fait à votre retour en France et est limité aux tarifs pratiqués sur place (donc si vous vous faites opérer aux États-Unis, la facture risque d'être élevée).

Toutefois, la souscription d'une assurance voyage ne vous dispense pas d'avoir une assurance maladie en France. L'assurance complémentaire ne couvre pas les dépenses de santé une fois que vous êtes de retour dans le pays, donc si vous êtes rapatrié, vous en aurez besoin. D'ailleurs, c'est souvent une condition pour souscrire à une assurance complémentaire.

Suis-je assuré si je voyage en Europe ?

Si vous partez en Europe et que vous êtes couvert en France, vous pouvez commander la carte européenne d'assurance maladie sur le site de l'assurance maladie : ameli.fr ou sur le site de votre assureur si vous êtes couvert par une autre caisse d'assurance maladie (si vous êtes étudiant, indépendant, etc.). Grâce à cette carte, vous aurez les mêmes droits que les résidents du pays où vous vous rendez en matière de couverture maladie.

En revanche, vous n'êtes pas assuré en matière de responsabilité civile, de rapatriement, de perte de bagages, de retour anticipé, etc... il est donc toujours recommandé de souscrire une assurance complémentaire dans ce cas. Elles sont moins chères si vous restez en Europe, donc si lors de votre tour du monde vous prévoyez de rester quelques mois sur le vieux continent, il est intéressant de regarder les offres (Cap Europa ou Cap Schengen pour Chapka, Europax pour ACS, Planète étude Europe pour AVI etc...).

Que dois-je vérifier pour éviter les mauvaises surprises ?

Il est important de lire attentivement les conditions générales et de les comparer. Voici les éléments à vérifier en priorité :

- Le montant des frais médicaux couverts :
Il s'agit du montant que vous pouvez vous faire rembourser pour des soins allant d'une simple consultation à une intervention chirurgicale.

- La prise en charge des frais médicaux au 1er euro et la franchise :
Le remboursement peut se faire en totalité (au 1er euro) ou en complément de la sécurité sociale. Vérifiez également le montant de la franchise.

- Garantie assistance et rapatriement :
Vérifiez que le retour d'urgence en France est inclus dans l'assurance que vous souscrivez car il est très coûteux.

avion valise mauvaises surprises


- Assurance bagages
Regardez les montants et les conditions de remboursement en cas de vol/perte (vous ne serez pas remboursé si vous oubliez vos bagages à la gare par exemple) et pensez à mettre de côté les factures des objets de valeur que vous emportez (appareil photo, montre, manteau...).

- Assurance responsabilité civile
L'assurance responsabilité civile couvre les dommages que vous pouvez causer à un tiers, qu'ils soient matériels (vous cassez une vitre ou un ordinateur) ou personnels (vous blessez quelqu'un). Veuillez noter que l'assurance responsabilité civile ne couvre pas les dommages que vous pouvez causer dans votre voiture.

- Conditions particulières
Vous êtes un amateur de sports extrêmes ? Attention, car de nombreuses assurances ne vous couvrent pas si vous vous blessez en pratiquant un sport.

Suis-je couvert contre la COVID ?

Depuis la pandémie mondiale de COVID, les compagnies d'assurance voyage ont toutes réagi très rapidement pour mettre à jour leur offre. Aujourd'hui, la plupart d'entre elles proposent une couverture fortement recommandée si vous voulez partir l'esprit tranquille. D'abord parce qu'elle vous assure une fois sur place si vous attrapez le virus, mais aussi parce qu'elle vous assure avant votre départ. Ainsi, si vous êtes testé positif, que l'on vous refuse l'entrée à la frontière de votre destination et que vous devez annuler votre voyage, vous êtes couvert !

L'assurance de Chapka couvre par exemple :

L'annulation si vous attrapez Covid avant le départ.
Annulation si vous êtes contraint de rester en quarantaine avant le départ
Annulation si vous ne passez pas le contrôle thermique
Les frais médicaux si vous attrapez le Covid
Prolongation du séjour dans le pays de destination en cas de mise en quarantaine

Pensez tout de même à vous équiper d'une carte du monde à gratter afin de ne pas oublier une ville à découvrir en tant que voyageur vagabond :)

assurance covid voyage

Voici un comparatif des différentes assurances : 

comparatif des assurances de voyage

Pour conclure : 

Pour un tour du monde hors USA/Canada, je vous recommande le contrat Cap Aventure de Chapka Assurances qui, selon l'étude précédente, est le meilleur rapport qualité/prix du marché. C'est facile à souscrire, tout est en ligne, leur service client est joignable, vous pouvez même laisser votre numéro sur leur site avant de souscrire une assurance pour qu'ils vous rappellent et répondent à vos questions. J'ai discuté avec de nombreux backpackers et je n'ai eu que des retours positifs même si parmi les interrogés personne n'avait testé le rapatriement, et heureusement pour eux.

Pour les petits budgets et les personnes qui veulent aller aux USA et au Canada pendant leur tour du monde, je recommande Globe Partner de ACS qui est un peu moins complet sur de nombreux points que Chapka mais qui est presque 2 fois moins cher en incluant tous les pays du monde.

Pour les familles de 4 personnes ou plus : comme je l'ai dit, AVI international a un tarif famille très avantageux. Pour un départ de 4 personnes avec 2 adultes de 30 ans et 2 mineurs, le devis est environ 400€ moins cher en choisissant Marco Polo d'AVI plutôt que Cap Aventure de Chapka. Attention toutefois, ce devis exclut les sports "extrêmes" pour AVI. Donc pas de couverture pour le surf, la planche à voile ou les 2 roues etc... à moins d'ajouter un supplément qui augmente sensiblement la facture.

vue soleil mongolfière voyage assurance

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